채무 발생 전의 삶

저는 34세의 프리랜서 웹디자이너입니다. 대학을 졸업한 후 몇 년간 직장생활을 했지만, 보다 자유로운 환경에서 일하고 싶어 프리랜서로 전향했습니다. 초기에는 수입이 불규칙했지만 점차 안정적인 클라이언트를 확보하며 나름대로 만족스러운 삶을 살고 있었습니다. 그러나 경제적으로 무리한 소비를 하게 되면서 상황은 점점 악화되었습니다.

채무 발생과 악화 과정

프리랜서로 일하면서 소득이 일정하지 않다 보니 생활비를 신용카드에 의존하게 되었습니다. 카드로 생활비뿐만 아니라 자기계발을 위한 온라인 강의나 디자인 툴 구독료도 결제했습니다. 그러다 보니 매달 카드값이 점점 불어나게 되었고, 카드값을 메우기 위해 현금서비스를 이용하는 악순환이 반복되었습니다.

총 채무액이 5천 2백만 원까지 불어났을 때쯤에는 이미 감당할 수 없는 수준이었습니다. 카드사 4곳에서 총 3천 5백만 원, 현금서비스 1천 2백만 원, 그리고 저축은행에서 생활비 대출로 5백만 원을 빌린 상태였습니다. 처음에는 대출을 더 받아 갚아보려고 했지만, 점점 신용등급이 낮아지면서 추가 대출도 어려워졌습니다.

개인회생을 결심하게 된 계기

가장 결정적인 계기는 카드 연체가 시작되면서 채권추심 전화가 하루에도 몇 차례씩 걸려오기 시작했을 때였습니다. 지인들에게 빌릴 수도 없는 상황에서 월세와 생활비까지 막막해졌고, 심리적으로도 극한의 스트레스를 받았습니다. ‘이러다 정말 돌이킬 수 없게 되는 건 아닐까?’라는 생각이 들었고, 개인회생이라는 제도를 찾아보게 되었습니다.

개인회생을 신청하기까지 몇 개월 동안 고민을 했습니다. 처음에는 개인회생이란 단어 자체가 너무 무겁게 느껴졌고, ‘나는 스스로 해결해야 한다’는 고집 때문에 쉽게 결정을 내리지 못했습니다. 하지만 계속되는 압박 속에서 결국 법률 상담을 받아보았고, 개인회생이 현재의 나에게 가장 현실적인 해결책이라는 결론을 내렸습니다.

개인회생 진행 과정

개인회생 절차는 생각보다 길고 복잡했지만, 법무사와 상담을 통해 체계적으로 진행할 수 있었습니다. 상담부터 법원의 인가 결정까지 약 6개월이 걸렸고, 최종적으로 월 65만 원씩 3년 동안 변제하는 계획이 확정되었습니다.

가장 어려웠던 점은 법원에 출석했을 때의 부담감이었습니다. 다른 사람들의 시선을 의식하게 되고, ‘내가 이렇게까지 해야 하나’라는 생각도 들었지만, 오히려 법정에서는 제 사정에 공감해 주며 현실적인 해결책을 제시해 주었습니다. 이 과정을 통해 ‘나는 다시 시작할 수 있다’는 용기를 얻게 되었습니다.

개인회생 후의 변화

개인회생 인가 후 가장 크게 달라진 점은 심리적인 안정감이었습니다. 더 이상 매일같이 독촉 전화에 시달리지 않아도 되고, 매달 일정한 금액만 성실히 변제하면 된다는 점이 심적인 부담을 크게 줄여주었습니다.

생활도 조금씩 나아졌습니다. 불필요한 지출을 줄이고, 수입을 더 안정적으로 만들기 위해 정기적인 프로젝트를 늘려나갔습니다. 또한, 다시는 같은 실수를 반복하지 않기 위해 소비습관을 철저히 점검하고 있습니다. 개인회생 덕분에 단순히 빚을 줄인 것이 아니라 경제적인 습관도 개선하는 계기가 되었습니다.

같은 처지의 사람들에게 하고 싶은 말

저는 개인회생을 통해 다시 삶을 정리할 기회를 얻었습니다. 처음에는 자존심이 상하고, 실패한 것 같다는 생각이 들 수도 있습니다. 하지만 중요한 것은 ‘내가 다시 일어설 수 있는 기회를 얻는다’는 점입니다.

만약 빚으로 인해 힘들어하고 있다면, 혼자 고민하지 말고 반드시 전문가와 상담해보시길 바랍니다. 개인회생은 단순히 빚을 탕감받는 제도가 아니라, 더 나은 미래를 위한 재정적인 리셋 기회입니다. 지금의 어려움이 끝이 아니라 새로운 시작이 될 수 있다는 것을 꼭 기억했으면 좋겠습니다.